Definición y ejemplos de fraude

Fraude es un término legal amplio que se refiere a actos deshonestos que usan el engaño intencionalmente para privar ilegalmente a otra persona o entidad de dinero, propiedad o derechos legales..

A diferencia del delito de robo, que implica la toma de algo de valor a través de la fuerza o el sigilo, el fraude se basa en el uso de tergiversación intencional de hechos para lograr la toma.

Fraude: conclusiones clave

• El fraude es el uso intencional de información falsa o engañosa en un intento de privar ilegalmente a otra persona o entidad de dinero, propiedad o derechos legales..
• Para constituir fraude, la parte que hace la declaración falsa debe saber o creer que es falsa o incorrecta y que pretende engañar a la otra parte.
• El fraude puede ser procesado como un delito penal y civil..
• Los castigos penales por fraude pueden incluir una combinación de prisión, multas y restitución a las víctimas..

En casos probados de fraude, se puede encontrar que el perpetrador, una persona que realiza un acto dañino, ilegal o inmoral, cometió un delito penal o un delito civil.

Al cometer fraude, los perpetradores pueden buscar activos monetarios o no monetarios al hacer declaraciones falsas deliberadamente. Por ejemplo, mentir a sabiendas sobre la edad de uno para obtener una licencia de conducir, antecedentes penales para obtener un trabajo o ingresos para obtener un préstamo pueden ser actos fraudulentos.

Un acto fraudulento no debe confundirse con un "engaño": un engaño deliberado o una declaración falsa hecha sin ninguna intención de ganancia o de dañar materialmente a otra persona.

Los perpetradores de fraude criminal pueden ser castigados con multas y / o prisión. Las víctimas de fraude civil pueden presentar demandas contra el autor que busca una compensación monetaria.

Para ganar una demanda por fraude civil, la víctima debe haber sufrido daños reales. En otras palabras, el fraude debe haber sido exitoso. El fraude criminal, por otro lado, puede ser procesado incluso si el fraude falló.

Además, un solo acto fraudulento puede ser procesado como delito penal y civil. Por lo tanto, una persona condenada por fraude en un tribunal penal también puede ser demandada en un tribunal civil por la víctima o víctimas.

El fraude es un asunto legal serio. Las personas que creen haber sido víctimas de fraude o haber sido acusadas de cometer fraude, siempre deben buscar la experiencia de un abogado calificado..

Elementos necesarios de fraude

Si bien los aspectos específicos de las leyes contra el fraude varían de estado a estado y a nivel federal, existen cinco elementos esenciales necesarios para probar en la corte que se ha cometido un delito de fraude:

1. Una tergiversación de un hecho material: Se debe hacer una declaración falsa que involucre un hecho material y pertinente. La gravedad de la declaración falsa debe ser adecuada para afectar sustancialmente las decisiones y acciones de la víctima. Por ejemplo, la declaración falsa contribuye a la decisión de una persona de comprar un producto o aprobar un préstamo.
2. Conocimiento de la falsedad: La parte que hace la declaración falsa debe saber o creer que es falsa o incorrecta.
3. Intención de engañar: La declaración falsa debe haberse hecho expresamente con la intención de engañar e influenciar a la víctima..
4. Confianza razonable de la víctima: El nivel al que la víctima se basa en la declaración falsa debe ser razonable a los ojos del tribunal. La confianza en declaraciones o reclamos retóricos, escandalosos o claramente imposibles no puede equivaler a una confianza "razonable". Sin embargo, las personas que se sabe que son analfabetas, incompetentes o con alguna otra discapacidad mental pueden recibir daños civiles si el autor se aprovecha de su condición a sabiendas..
5. Pérdida o lesión real sufrida: La víctima sufrió alguna pérdida real como resultado directo de su dependencia de la declaración falsa.

Declaraciones de opinión vs. Mentiras absolutas

No todas las declaraciones falsas son legalmente fraudulentas. Las declaraciones de opinión o creencia, ya que no son declaraciones de hecho, no pueden constituir fraude.

Por ejemplo, la declaración de un vendedor, "Señora, este es el mejor televisor en el mercado hoy en día", aunque posiblemente sea falsa, es una declaración de opinión sin fundamento en lugar de un hecho, que un comprador "razonable" podría ignorar como meras ventas. hipérbole.

Tipos comunes

El fraude viene en muchas formas de muchas fuentes. Conocidas popularmente como "estafas", las ofertas fraudulentas pueden hacerse personalmente o llegar por correo postal, correo electrónico, mensajes de texto, telemercadeo e Internet..

Uno de los tipos más comunes de fraude es el fraude con cheques, el uso de cheques en papel para cometer fraude. 

Uno de los objetivos principales del fraude con cheques es el robo de identidad: la recopilación y el uso de información financiera personal con fines ilegales.

Desde el frente de cada cheque escrito, el ladrón de identidad puede obtener la víctima: nombre, dirección, número de teléfono, nombre del banco, número de ruta bancaria, número de cuenta bancaria y firma. Además, la tienda puede agregar más información personal, como la fecha de nacimiento y el número de licencia de conducir.

Esta es la razón por la cual los expertos en prevención de robo de identidad recomiendan no usar cheques en papel siempre que sea posible.

Las variedades comunes de fraude de cheques incluyen:

• Verificar robo: Robar cheques con fines fraudulentos.
• Verificar falsificación: Firmar un cheque con la firma del cajón real sin su autorización o endosar un cheque no pagadero al endosante, ambos generalmente realizados con cheques robados. Los cheques falsificados se consideran equivalentes a los cheques falsificados.
• Comprobar kiting: Escribir un cheque con la intención de acceder a fondos que aún no se han depositado en la cuenta corriente. También conocido como "flotante" de un cheque, el kiting es el mal uso de los cheques como una forma de crédito no autorizado.
• Papel colgando: Escribir cheques en cuentas que el perpetrador sabe que han sido cerradas.
• Comprobar lavado: Borrar químicamente la firma u otros detalles escritos a mano de los cheques para permitir que se reescriban.
• Verificar falsificación: Impresión ilegal de cheques utilizando información de la cuenta de la víctima.

Según la Reserva Federal de EE. UU., Los consumidores y las empresas estadounidenses emitieron 17.300 millones de cheques en papel en 2015, cuatro veces el número emitido en todos los países de la Unión Europea ese año..

A pesar de la tendencia hacia los métodos de débito, crédito y pago electrónico, los cheques en papel siguen siendo la forma más utilizada de hacer grandes pagos para gastos como el alquiler y la nómina. Claramente, todavía hay muchas oportunidades y la tentación de cometer fraude con cheques.

Fraude Federal

A través de los abogados de los Estados Unidos, el gobierno federal procesa y castiga varios tipos de fraude específicamente identificados bajo los estatutos federales. Si bien la siguiente lista incluye los más comunes, existe una amplia gama de delitos de fraude federales y estatales..

• Fraude postal y fraude electrónico: Usar el correo ordinario o cualquier forma de tecnología de comunicaciones por cable, incluidos los teléfonos e Internet, como parte de cualquier esquema fraudulento. El fraude postal y electrónico a menudo se agrega como cargos presentados en otros delitos relacionados. Por ejemplo, dado que el correo o el teléfono se usan típicamente para intentar sobornar a jueces u otros funcionarios del gobierno, los fiscales federales pueden agregar cargos de fraude electrónico o postal además de cargos de soborno y corrupción. Del mismo modo, los cargos por fraude electrónico o por correo electrónico a menudo se aplican en el enjuiciamiento de violaciones de la ley RICO.
• Fraude fiscal: Se lleva a cabo cada vez que un contribuyente intenta evitar o evadir el pago de impuestos federales sobre la renta. Los ejemplos de fraude fiscal incluyen declarar a sabiendas los ingresos imponibles, sobreestimar las deducciones comerciales y simplemente no presentar una declaración de impuestos.
• Fraude de acciones y valores: Por lo general, implica la venta de acciones, productos básicos y otros valores a través de prácticas engañosas. Ejemplos de fraude de valores incluyen esquemas Ponzi o piramidales, malversación de corredores y fraude en moneda extranjera. El fraude generalmente ocurre cuando los corredores de bolsa o los bancos de inversión convencen a las personas de realizar inversiones basadas en información falsa o exagerada, o en información de "información privilegiada" que no está disponible al público.
• Fraude contra Medicare y Medicaid: Por lo general, se lleva a cabo cuando los hospitales, las compañías de atención médica o los proveedores de atención médica individuales intentan cobrar reembolsos ilegítimos del gobierno al facturar en exceso por los servicios o al realizar pruebas o procedimientos médicos innecesarios..

Sanciones

Las posibles sanciones por la condena por fraude federal generalmente implican prisión o libertad condicional, multas severas y el reembolso de ganancias adquiridas de manera fraudulenta..

Las penas de prisión pueden variar de seis meses a 30 años por cada violación por separado. Las multas por fraude federal pueden ser muy grandes. Las condenas por fraude postal o electrónico pueden generar multas de hasta $ 250,000 por cada violación.

Los fraudes que perjudican a grandes grupos de víctimas o involucran grandes sumas de dinero pueden resultar en multas de decenas de millones de dólares o más..

Por ejemplo, en julio de 2012, el fabricante de medicamentos Glaxo-Smith-Kline se declaró culpable de calificar falsamente su medicamento Paxil como eficaz en el tratamiento de la depresión en pacientes menores de 18 años. Como parte de su acuerdo, Glaxo acordó pagar $ 3 mil millones al gobierno en uno de los mayores acuerdos de fraude de atención médica en la historia de los Estados Unidos.

Reconociendo el fraude en el tiempo

Las señales de advertencia de fraude varían según el tipo que se intenta. Por ejemplo, las llamadas de telemercadeo de personas desconocidas que le dicen que “envíe dinero ahora” para aprovechar una oferta especial o reclamar un premio pueden ser fraudes..

Del mismo modo, las solicitudes o demandas aleatorias de un número de Seguro Social o de cuenta bancaria, el apellido de soltera de la madre o una lista de direcciones conocidas a menudo son signos de robo de identidad..

En general, la mayoría de las ofertas de compañías o individuos que suenan "demasiado buenas para ser verdad" son signos de fraude.

Fuentes

• ."Diccionario legal: fraude" Law.com.
• ."Conceptos legales básicos / Fraude" Revista de contabilidad
• "Carga de fraude de la prueba: instrucciones del jurado civil de Washington". Westlaw