¿Qué es un delito de fraude electrónico?

El fraude electrónico es cualquier actividad fraudulenta que tiene lugar a través de cualquier cable interestatal. El fraude electrónico casi siempre se procesa como un delito federal.

Cualquier persona que use transferencias interestatales para estafar para estafar u obtener dinero o bienes bajo pretensiones falsas o fraudulentas puede ser acusada de fraude electrónico. Esos cables incluyen cualquier televisor, radio, teléfono o módem de computadora.

La información transmitida puede ser cualquier escritura, señal, señal, imagen o sonido utilizado en el esquema para defraudar. Para que se produzca un fraude electrónico, la persona debe hacer declaraciones falsas de los hechos voluntaria y conscientemente con la intención de defraudar a alguien con dinero o bienes.

Según la ley federal, cualquier persona condenada por fraude electrónico puede ser sentenciada a hasta 20 años de prisión. Si la víctima del fraude electrónico es una institución financiera, la persona puede ser multada con hasta $ 1 millón y sentenciada a 30 años de prisión..

Fraude de transferencia bancaria contra empresas estadounidenses

Las empresas se han vuelto particularmente vulnerables al fraude electrónico debido al aumento de su actividad financiera en línea y la banca móvil.

Según el "Estudio de Fideicomiso de la Banca Empresarial de 2012" del Centro de Análisis e Intercambio de Información y Servicios Financieros (FS-ISAC), las empresas que realizaron todos sus negocios en línea aumentaron más del doble entre 2010 y 2012 y continúan creciendo anualmente..

El número de transacciones en línea y dinero transferido se triplicó durante este mismo período de tiempo. Como resultado de este aumento masivo en la actividad, se violaron muchos de los controles que se colocaron para evitar el fraude. En 2012, dos de cada tres empresas sufrieron transacciones fraudulentas, y de ellas, una proporción similar perdió dinero como resultado..

Por ejemplo, en el canal en línea, al 73 por ciento de las empresas les faltaba dinero (hubo una transacción fraudulenta antes de que se detectara el ataque), y después de los esfuerzos de recuperación, el 61 por ciento aún terminó perdiendo dinero.

Métodos utilizados para el fraude electrónico en línea

Los estafadores utilizan varios métodos para obtener credenciales y contraseñas personales, que incluyen:

• Malware Malware, abreviatura de "software malicioso", está diseñado para obtener acceso, dañar o interrumpir una computadora sin el conocimiento del propietario.
• Suplantación de identidad: El phishing es una estafa que generalmente se lleva a cabo a través de correos electrónicos no solicitados y / o sitios web que se hacen pasar por sitios legítimos y atraen a las víctimas desprevenidas a proporcionar información personal y financiera..
• Vishing y Smishing: Los ladrones se comunican con los clientes del banco o de la cooperativa de crédito a través de llamadas telefónicas en vivo o automáticas (conocidas como ataques vishing) o mediante mensajes de texto enviados a teléfonos celulares (ataques smishing) que pueden advertir sobre una violación de seguridad como una forma de obtener información de la cuenta, números PIN y otros información de la cuenta que necesitan para acceder a la cuenta.
• Acceso a cuentas de correo electrónico: Los piratas informáticos obtienen acceso ilícito a una cuenta de correo electrónico o correspondencia por correo electrónico no deseado, virus informáticos y phishing.

Además, el acceso a las contraseñas se hace más fácil debido a la tendencia de las personas a usar contraseñas simples y las mismas contraseñas en múltiples sitios.

Por ejemplo, después de una violación de seguridad en Yahoo y Sony, se determinó que el 60% de los usuarios tenían la misma contraseña en ambos sitios.

Una vez que un estafador obtiene la información necesaria para realizar una transferencia bancaria ilegal, la solicitud se puede realizar de varias maneras, incluido el uso de métodos en línea, a través de la banca móvil, centros de llamadas, solicitudes de fax y de persona a persona.

Otros ejemplos de fraude electrónico

El fraude electrónico incluye casi cualquier delito basado en el fraude, incluidos, entre otros, fraude hipotecario, fraude de seguros, fraude fiscal, robo de identidad, sorteos y fraude de lotería y fraude de telemercadeo.

Pautas federales de sentencia

El fraude electrónico es un delito federal. Desde el 1 de noviembre de 1987, los jueces federales han utilizado las Pautas Federales de Sentencia (Las Pautas) para determinar la sentencia de un acusado culpable.

Para determinar la sentencia, un juez observará el "nivel de delito base" y luego ajustará la sentencia (generalmente la aumentará) en función de las características específicas del delito..

Con todos los delitos de fraude, el nivel de delito base es seis. Otros factores que luego influirán en ese número incluyen la cantidad robada en dólares, la cantidad de planificación del delito y las víctimas que fueron atacadas..

Por ejemplo, un esquema de fraude electrónico que involucró el robo de $ 300,000 a través de un intrincado esquema para aprovecharse de las personas mayores tendrá un puntaje más alto que un plan de fraude electrónico que un individuo planeó para engañar a la compañía para la que trabaja de $ 1,000.

Otros factores que influirán en el puntaje final incluyen el historial criminal del acusado, si trataron de impedir la investigación o no, y si voluntariamente ayudan a los investigadores a atrapar a otras personas involucradas en el crimen..

Una vez que se cuentan todos los elementos diferentes del acusado y el delito, el juez se referirá a la Tabla de Sentencias que debe usar para determinar la sentencia.