¿Qué es el robo de identidad? Definición, leyes y prevención

El robo de identidad es el uso ilegal de la información personal de alguien para beneficio individual. También conocido como fraude de identidad, este tipo de robo puede costarle a la víctima tiempo y dinero. Los ladrones de identidad seleccionan información como nombres, fechas de nacimiento, licencias de conducir, tarjetas de seguro social, tarjetas de seguro, tarjetas de crédito e información bancaria. Utilizan la información robada para obtener acceso a cuentas existentes y abrir cuentas nuevas..

El robo de identidad está en aumento. La Comisión Federal de Comercio recibió más de 440,000 informes de robo de identidad en 2018, 70,000 más que en 2017. Un estudio realizado por una firma asesora independiente encontró que 16,7 millones de personas en los EE. UU. Fueron víctimas de robo de identidad en 2017, un aumento del 8% con respecto al año anterior Las pérdidas financieras totalizaron más de $ 16.8 mil millones.

Conclusiones clave: robo de identidad

• El robo de identidad, también conocido como fraude de identidad, es cuando alguien roba información personal para usarla en su propio beneficio, generalmente una ganancia financiera.
• El robo de identidad cubre múltiples tipos de fraude, incluidos fraude bancario, fraude médico, fraude con tarjetas de crédito y fraude de servicios públicos.
• Si alguien ha sido víctima de robo de identidad, debe informarlo de inmediato a la Comisión Federal de Comercio, la policía local y las empresas donde ocurrió el fraude..
• Las protecciones contra el robo de identidad incluyen contraseñas seguras, trituradoras, informes de crédito frecuentes y alertas de "actividad sospechosa"..

Definición de robo de identidad

El robo de identidad cubre una variedad de actos fraudulentos. Algunos tipos comunes de robo de identidad incluyen fraude de tarjetas de crédito, fraude telefónico y de servicios públicos, fraude de seguros, fraude bancario, fraude de beneficios gubernamentales y fraude médico. Un ladrón de identidad puede abrir una cuenta a nombre de alguien, presentar impuestos en su nombre para recibir el reembolso o usar su número de tarjeta de crédito para realizar compras en línea.

La información de la cuenta bancaria robada podría usarse para pagar servicios públicos o facturas telefónicas. Además, un ladrón de identidad podría usar información de seguro robada para acceder a la atención médica. En circunstancias muy raras y graves, un ladrón de identidad puede usar el nombre de otra persona en un proceso penal..

Ley de robo de identidad y disuasión de suposiciones e implicaciones legales

Antes de la Ley de 1998 sobre robo de identidad y disuasión de supuestos, los ladrones de identidad fueron procesados ​​por delitos específicos como robar correo o producir réplicas falsas de documentos gubernamentales. La Ley convirtió el robo de identidad en un delito federal separado y le dio una definición amplia.

Según la ley, un ladrón de identidad "transfiere o usa a sabiendas, sin autorización legal, un medio de identificación de otra persona con la intención de cometer, o ayudar o incitar, cualquier actividad ilegal que constituya una violación de la ley federal, o que constituye un delito grave en virtud de cualquier ley estatal o local aplicable ".

Además de definir el robo de identidad, la Ley también le dio a la Comisión Federal de Comercio la capacidad de monitorear las quejas y ofrecer recursos a las víctimas del robo de identidad. En los tribunales federales, el robo de identidad se castiga con hasta 15 años de prisión o multas de $ 250,000.

Consecuencias financieras para la víctima

El robo de identidad puede tener consecuencias financieras para la víctima. El costo para la víctima depende de cuándo se denuncia el delito y cómo ocurrió. Los estados generalmente no responsabilizan a una víctima por los cargos hechos a una nueva cuenta abierta a su nombre sin su conocimiento. Los estados también limitan la cantidad de dinero que alguien puede perder si se emiten cheques fraudulentos en su nombre.

El gobierno federal protege a las víctimas del robo de tarjetas de crédito al limitar el costo del uso no autorizado a $ 50. Si alguien nota que su tarjeta de crédito ha sido robada pero no se han realizado cargos, informarla a las autoridades correspondientes exonerará el costo de futuros cargos no autorizados..

Las tarjetas de débito tienen diferentes estándares que dependen del tiempo. Si alguien nota que falta su tarjeta de débito y notifica a su banco inmediatamente, antes de que se realicen los cargos, no es responsable de futuros cargos fraudulentos en esa tarjeta. Si informan un uso no autorizado dentro de dos días, su pérdida máxima es de $ 50. Si esperan más de dos días pero no más de 60 días después de recibir su extracto bancario, son responsables de hasta $ 500 en cargos. Esperar más de 60 días puede generar una responsabilidad ilimitada..

Cómo denunciar el robo de identidad

Existen múltiples formas de tomar medidas si sospecha que la información privada relacionada con su identidad ha sido comprometida.

• Documentar el robo. Esto significa hacer un seguimiento de cuándo y dónde utilizó por última vez su tarjeta de débito o crédito. Documentar cargos fraudulentos. Si recibe una factura por un servicio médico o una tarjeta de crédito que no posee, no la descarte.
• Póngase en contacto con su banco por fraude financiero. Congele sus cuentas tan pronto como crea que han sido comprometidas. Un banco puede colocar una alerta en su cuenta y enviarle una nueva tarjeta si le han robado la suya..
• Póngase en contacto con oficinas relacionadas con cuentas abiertas ilegalmente a su nombre. Informe a la oficina que su nombre se ha utilizado para abrir una cuenta no autorizada y siga el procedimiento designado..
• Notificar a las compañías de informes de crédito. Cada víctima tiene derecho a una alerta de fraude inicial de 90 días que requiere que las compañías que usan su informe de crédito tomen precauciones adicionales para verificar que cualquier persona que solicite un nuevo crédito con su información. Hay tres oficinas de crédito nacionales: Experian, Equifax y Transunion. Puede notificar a cualquier oficina individual y ellos notificarán a otros.
• Crear un informe de robo de identidad. Deberá completar una queja, declaración jurada e informar a la policía local. La FTC tiene un sitio web de robo de identidad dedicado a guiar a las víctimas a través de estos pasos.

Otras tácticas de informes incluyen alertas de fraude extendidas por siete años, solicitar copias de su informe de crédito y bloquear la aparición de información fraudulenta en su informe de crédito..

Protección contra el robo de identidad

Los ladrones de identidad tienen muchas formas de obtener información personal, pero ciertas salvaguardas pueden ayudar a mantener segura su información personal.. 

• Mantenga sus tarjetas en un lugar seguro.
• Use contraseñas seguras e identificación de dos factores cuando sea posible mientras usa cuentas en línea.
• No use la misma contraseña para cada cuenta.
• Verifique su puntaje de crédito e informes de crédito con frecuencia.
• No ingrese su información bancaria o número de tarjeta de crédito en sitios que no reconoce.
• Usa trituradoras para destruir documentos personales.
• Configure alertas de "actividad sospechosa" en sus cuentas bancarias.

Fuentes

• "Declaración de derechos para víctimas de robo de identidad ", Comisión Federal de Comercio. Www.ovc.gov/pdftxt/IDTrightsbooklet.pdf
• "Ley de robo de identidad y disuasión de suposiciones". Comisión Federal de Comercio, 12 de agosto de 2013, www.ftc.gov/node/119459#003.
• "El fraude de identidad llega a su punto más alto con 16,7 millones de víctimas de EE. UU. En 2017, según el nuevo estudio de investigación y estrategia de jabalina". Jabalina Estrategia e Investigación, www.javelinstrategy.com/press-release/identity-fraud-hits-all-time-high-167-million-us-victims-2017-according-new-javelin.
• "Consumer Sentinel Network Data Book 2018". Comisión Federal de Comercio, 11 de marzo de 2019, www.ftc.gov/reports/consumer-sentinel-network-data-book-2018.
• "El robo de identidad." El Departamento de Justicia de los Estados Unidos, 7 de febrero de 2017, www.justice.gov/criminal-fraud/identity-theft/identity-theft-and-identity-fraud.
• O'Connell, Brian. "Cómo protegerse del robo de identidad". Experian, 18 de junio de 2018, www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-protect-yourself-from-identity-theft/.