La historia de la línea roja

Redlining, un proceso por el cual los bancos y otras instituciones se niegan a ofrecer hipotecas u ofrecer peores tasas a los clientes en ciertos vecindarios en función de su composición racial y étnica, es uno de los ejemplos más claros de racismo institucionalizado en la historia de los Estados Unidos. Aunque la práctica fue ilegalmente prohibida en 1968 con la aprobación de la Ley de Equidad de Vivienda, continúa en varias formas hasta nuestros días..

Historia de la discriminación en la vivienda

Cincuenta años después de la abolición de la esclavitud, los gobiernos locales continuaron haciendo cumplir legalmente la segregación de viviendas a través de leyes de zonificación excluyentes, ordenanzas municipales que prohibían la venta de bienes a personas negras. En 1917, cuando la Corte Suprema dictaminó que estas leyes de zonificación eran inconstitucionales, los propietarios las reemplazaron rápidamente por pactos racialmente restrictivos, acuerdos entre propietarios que prohibieron la venta de viviendas en un vecindario a ciertos grupos raciales.

Cuando la Corte Suprema consideró que los pactos racialmente restrictivos eran inconstitucionales en 1947, la práctica estaba tan extendida que estos acuerdos eran difíciles de invalidar y casi imposibles de revertir. Según un artículo de una revista, en 1940 el 80% de los barrios de Chicago y Los Ángeles tenían pactos racialmente restrictivos.

El gobierno federal comienza a remarcar

El gobierno federal no participó en la vivienda hasta 1934, cuando se creó la Administración Federal de Vivienda (FHA) como parte del New Deal. La FHA buscó restaurar el mercado de la vivienda después de la Gran Depresión incentivando la propiedad de vivienda e introduciendo el sistema de préstamos hipotecarios que todavía utilizamos hoy. En lugar de crear políticas para hacer que la vivienda sea más equitativa, la FHA hizo lo contrario. Aprovechó los convenios racialmente restrictivos e insistió en que las propiedades que aseguraban los usaran. Junto con la Coalición de Préstamos para Propietarios de Vivienda (HOLC), un programa financiado con fondos federales creado para ayudar a los propietarios a refinanciar sus hipotecas, la FHA presentó línea roja políticas en más de 200 ciudades americanas.

A partir de 1934, el HOLC incluyó en el Manual de Aseguramiento de la FHA "mapas de seguridad residencial" utilizados para ayudar al gobierno a decidir qué vecindarios realizarían inversiones seguras y cuáles deberían estar fuera de los límites para la emisión de hipotecas. Los mapas fueron codificados por colores de acuerdo con estas pautas:

• Verde ("Mejor"): Las áreas verdes representaban vecindarios en demanda y prometedores donde vivían "hombres profesionales". Estos barrios eran explícitamente homogéneos, carecían de "un solo extranjero o negro".
• Azul ("Todavía deseable"): Estos vecindarios habían "alcanzado su punto máximo" pero se creía que eran estables debido a su bajo riesgo de "infiltración" por parte de grupos no blancos..
• Amarillo ("Definitivamente decreciente"): La mayoría de las áreas amarillas bordean los barrios negros. Se los consideraba riesgosos debido a la "amenaza de infiltración de poblaciones nacidas en el extranjero, negros o de grado inferior".
• Rojo ("peligroso"): Las áreas rojas eran barrios donde ya se había producido "infiltración". El HOLC describió que estos vecindarios, casi todos ellos poblados por residentes negros, tenían una "población indeseable" y no eran elegibles para el respaldo de la FHA.

Estos mapas ayudarían al gobierno a decidir qué propiedades eran elegibles para el respaldo de la FHA. Los barrios verdes y azules, que generalmente tenían poblaciones de mayoría blanca, se consideraban buenas inversiones. Fue fácil obtener un préstamo en estas áreas. Los vecindarios amarillos se consideraron “riesgosos” y las áreas rojas (aquellas con el mayor porcentaje de residentes negros) no eran elegibles para el respaldo de la FHA.

El fin de la línea roja

La Ley de Equidad de Vivienda de 1968, que prohibió explícitamente la discriminación racial, puso fin a las políticas de rediseño legalmente sancionadas como las utilizadas por la FHA. Sin embargo, al igual que los pactos racialmente restrictivos, las políticas de remarcación fueron difíciles de eliminar y han continuado incluso en los últimos años. Un documento de 2008, por ejemplo, encontró que las tasas de denegación de préstamos a personas negras en Mississippi son desproporcionadas en comparación con cualquier discrepancia racial en el historial de puntaje de crédito.

En 2010, una investigación realizada por el Departamento de Justicia de los Estados Unidos encontró que la institución financiera Wells Fargo había utilizado políticas similares para restringir los préstamos a ciertos grupos raciales. La investigación comenzó después de que un artículo del New York Times expusiera las propias prácticas de préstamos con prejuicios raciales de la compañía. The Times informó que los oficiales de crédito se habían referido a sus clientes negros como "gente fangosa" y a los préstamos de alto riesgo que les imponían "préstamos de gueto".

Sin embargo, las políticas de remarcación no se limitan a los préstamos hipotecarios. Otras industrias también usan la raza como un factor en sus políticas de toma de decisiones, generalmente de manera que finalmente perjudican a las minorías. Se ha demostrado que algunas tiendas de comestibles aumentan los precios de ciertos productos en tiendas ubicadas principalmente en vecindarios negros y latinos..

Impacto

El impacto de la línea roja va más allá de las familias individuales a quienes se les negaron préstamos en función de la composición racial de sus vecindarios. Muchos vecindarios que fueron etiquetados como "Amarillo" o "Rojo" por el HOLC en la década de 1930 todavía están subdesarrollados y desatendidos en comparación con los vecindarios cercanos "Verdes" y "Azules" con poblaciones mayoritariamente blancas. Los bloques en estos vecindarios tienden a estar vacíos o llenos de edificios vacíos. A menudo carecen de servicios básicos, como banca o atención médica, y tienen menos oportunidades de trabajo y opciones de transporte. El gobierno puede haber puesto fin a las políticas de reestructuración que creó en la década de 1930, pero a partir de 2018, aún no ha ofrecido recursos adecuados para ayudar a los vecindarios a recuperarse del daño que infligieron estas políticas..

Fuentes

• Coates, Ta-Nehisi. "El caso de las reparaciones". El Atlántico, Atlantic Media Company, 17 de agosto de 2017, www.theatlantic.com/magazine/archive/2014/06/the-case-for-reparations/361631/.
• "1934: Creación de la Administración Federal de Vivienda". Centro de Equidad de Vivienda del Gran Boston, www.bostonfairhousing.org/timeline/1934-FHA.html
• "El legado de la línea roja en las ciudades de Rust Belt". Belt Magazine, beltmag.com/the-legacy-of-redlining-in-rust-belt-cities/.
• Forro rojo (1937-) | El pasado negro: recordado y recuperado, www.blackpast.org/aah/redlining-1937.
• "Understanding Fair Housing", Publicación 42 del Centro de Información de la Comisión de Derechos Civiles de los Estados Unidos, febrero de 1973. Acceso electrónico, http://www.law.umaryland.edu/marshall/usccr/documents/cr11042.pdf
• Laboratorio, Beca Digital. "Mapeo de la desigualdad". Laboratorio de becas digitales, dsl.richmond.edu/panorama/redlining/.